EZO OTC : Comment les ESM canadiennes de paiements internationaux peuvent ajouter des rails de règlement en stablecoins sans assumer de risque de garde

Les entreprises canadiennes de services monétaires (ESM) spécialisées dans les paiements internationaux font face à une pression croissante pour réduire les délais de règlement, diminuer les coûts de change et opérer en dehors des heures bancaires traditionnelles. Les stablecoins comme l’USDC et l’USDT s’imposent rapidement comme couche de règlement efficace pour les transferts internationaux. Toutefois, accéder à une liquidité institutionnelle en stablecoins de manière conforme et à des taux transparents demeure complexe.

L’OTC desk crypto d’EZO est conçu pour traiter des achats, des ventes et des échanges de cryptomonnaies de grande valeur en conformité avec la réglementation canadienne. En tant qu’entreprise de services monétaires (ESM) enregistrée auprès du CANAFE et de Revenu Québec, ainsi que fournisseur de services de paiement (FSP) supervisé par la Banque du Canada, l’équipe d’EZO est bien positionnée pour accompagner d’autres ESM qui explorent pour la première fois l’écosystème des cryptomonnaies et des stablecoins.

Découvrez comment les ESM spécialisées dans les paiements transfrontaliers peuvent collaborer avec EZO afin d’offrir à leurs clients une plus grande variété d’options de paiement ou de devises, incluant l’USDC, tout en se protégeant contre le risque de garde.

Vous hésitez à intégrer directement la crypto à vos opérations, mais souhaitez rejoindre le programme de partenaires EZO ? Un prochain article détaillera le fonctionnement de notre programme de référencement pour ESM transfrontalières.

En résumé

• Les stablecoins comme l’USDC et l’USDT sont de plus en plus utilisés par les ESM canadiennes pour moderniser les règlements internationaux. EZO fournit une liquidité OTC crypto et stablecoin conforme et sans garde de fonds en tant que ESM enregistrée auprès du CANAFE, détentrice d’un permis de Revenu Québec et enregistrée en tant que FSP et supervisée par la Banque du Canada.
• EZO accompagne les fournisseurs de services de transfert de fonds, les opérateurs FX et les entreprises recherchant une exécution institutionnelle, une tarification transparente et une liquidité en actifs numériques 24/7.
• Avec des on-ramps et off-ramps pour les stablecoins, EZO contribue à réduire les délais de règlement, à limiter les frictions bancaires intermédiaires et à élargir les options de paiement offertes aux clients.
• Les ESM qui intègrent la crypto doivent se conformer aux exigences du CANAFE en matière de monnaie virtuelle, aux obligations des FSP en vertu de la Loi sur les activités associées aux paiements de détail (LAAPD), ainsi qu’aux exigences provinciales applicables, notamment celles de Revenu Québec.

Pourquoi choisir l’OTC desk crypto d’EZO : Accéder à une liquidité en stablecoins 24/7 en tant que fournisseur de transferts de fonds

Entièrement enregistré et conforme au Canada, l’OTC desk crypto d’EZO permet à votre ESM internationale d’acheter et de vendre des cryptomonnaies en toute simplicité et à des conditions tarifaires avantageuses, avec des frais décroissants en fonction des volumes échangés, favorisant ainsi les partenariats de long terme et à haute valeur.

Nous accompagnons tous les types d’entreprises au Canada, y compris des ESM transfrontalières comme la vôtre.

*Fast and Easy est une entreprise canadienne de services monétaires spécialisée dans les transferts transfrontaliers vers et depuis l’Afrique du Sud. Les fonds des clients sont convertis (on-ramped) de CAD vers le stablecoin USDC via EZO. Les stablecoins sont ensuite convertis en ZAR par un partenaire local agréé en Afrique du Sud, permettant un paiement en monnaie fiduciaire conforme aux bénéficiaires. Fast and Easy et ses clients bénéficient ainsi de règlements plus rapides et moins coûteux, même en dehors des heures bancaires.

*Cet exemple est fictif, mais reflète la réalité de plusieurs de nos clients ESM et FSP.

Comme Fast and Easy, choisissez EZO pour bénéficier de :

• Service personnalisé – Les experts de notre OTC desk crypto sont disponibles et réactifs à vos demandes de transaction.
• Excellente tarification – Notre grille tarifaire transparente est discutée avant toute transaction. Aucun spread, uniquement des frais clairs qui diminuent à mesure que vos volumes augmentent.
• Conformité et sécurité prioritaires – Notre approche privilégie la sécurité et la conformité pour votre tranquillité d’esprit.
• Intégration d’actifs numériques – Intégrez la cryptomonnaie à vos services pour capter la demande émergente et positionner votre entreprise à l’avant-garde de l’innovation financière.
• Règlement rapide – Recevez vos actifs numériques directement dans votre wallet non dépositaire avec un règlement quasi instantané.
• Non dépositaire – Conservez un contrôle total de vos actifs numériques. Vos clés, vos cryptos, en tout temps.
• Opportunités de référencement – Référez des clients et partenaires d’affaires et gagnez jusqu’à 15 % des frais facturés par EZO pour chacune de leurs transaction réalisées.

Modèle opérationnel : EZO x Votre ESM

Ce que gère l’OTC desk crypto d’EZO

Après l'inscription et la vérification de conformité, EZO agit comme votre partenaire institutionnel en liquidité.

EZO exécute les achats, ventes et échanges de stablecoins comme l’USDC ainsi que d’autres cryptomonnaies telles que l’ETH et le BTC selon vos instructions, avec une tarification transparente basée sur une structure de frais préalablement convenue.

Nous sourçons la liquidité sur des plateformes vérifiées et maintenons des relations avec des fournisseurs de liquidité agréés, des plateformes d’échange et des partenaires bancaires. Cela inclut une diligence continue, la gestion des expositions et la supervision des réglementations, réduisant les risques opérationnels et de conformité associés à des marchés crypto fragmentés.

Plutôt que d’ouvrir et gérer plusieurs comptes sur différentes plateformes, de négocier des accords de liquidité ou d’évaluer le risque de contrepartie, votre ESM peut déléguer cette responsabilité à EZO, centralisant votre accès au marché.

Toutes les transactions sont réglées sur une base non dépositaire. Les actifs numériques achetés sont livrés directement dans votre wallet non dépositaire, et les produits de vente sont transférés sur votre compte bancaire. EZO ne détient ni la garde de vos actifs ni celle de vos clients.

EZO opère en tant que ESM enregistrée auprès du CANAFE, titulaire d’un permis de Revenu Québec et FSP supervisé par la Banque du Canada, dans le cadre de ses activités réglementées.

Ce que gère votre ESM

Votre ESM conserve l’entière propriété de la relation client et du modèle de service en façade.

Vous demeurez responsable de l’intégration de vos clients, des vérifications KYC et de la provenance des fonds, ainsi que de l’adaptation de vos politiques AML pour inclure les activités liées aux monnaies virtuelles, le cas échéant.

Votre équipe communique directement avec les clients, détermine la stratégie tarifaire et applique toute marge ou frais de service côté client.

Opérationnellement, votre ESM collecte les fonds en monnaie fiduciaire et les transmet à EZO pour conversion (on-ramp) en stablecoin ou cryptomonnaie selon les procédures convenues. Vous nous fournissez les instructions de transaction : type d’actif, montant et portefeuille de destination.

Une fois la transaction exécutée, EZO livre les actifs numériques à votre wallet non dépositaire. Votre ESM coordonne ensuite le transfert vers le wallet du client ou le partenaire de règlement désigné.

Dans cette structure, votre ESM conserve la relation client et le contrôle des prix, tout en évitant de traiter directement avec les plateformes crypto ou de gérer des relations institutionnelles de liquidité.

Vous ne souhaitez pas gérer la crypto ? Devenez partenaire d'EZO et parrainez vos clients

Si votre équipe n’est pas prête à intégrer directement les stablecoins ou la crypto, vous pouvez tout de même répondre à la demande croissante de vos clients et en bénéficier.

Inscrivez votre ESM auprès d’EZO et rejoignez notre réseau de partenaires. Lorsqu’un client souhaite acheter ou vendre des cryptos ou stablecoins, référez-le à notre  OTC desk. Vous recevrez 15 % des revenus générés par les transactions crypto de vos références.

Un prochain article détaillera notre programme de partenariat pour les ESM FX et transfrontalières. Pour plus d’informations et pour créer votre compte OTC crypto, contactez-nous à info@ezo.app.

Quelles licences sont requises pour qu’une ESM puisse acheter de la crypto auprès d’EZO et l’offrir à des clients de détail au Canada ?

Aperçu des entreprises de services monétaires – CANAFE

Le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) exige que les entreprises exerçant des activités de services monétaires s’enregistrent auprès de lui. Si vous lisez cet article, vous êtes peut-être déjà une ESM ou vous prévoyez de vous enregistrer comme telle.

Dans le second cas, un formulaire de préinscription, comprenant la sélection des secteurs d’activités applicables, doit être soumis au CANAFE avant de poursuivre. Devenir une ESM enregistrée nécessite d’incorporer votre entreprise, de mettre en œuvre un programme solide de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC), et de soumettre des divulgations complètes concernant vos opérations, votre structure de gestion et la propriété effective.

Les activités de services monétaires incluent les monnaies virtuelles. Toutefois, sauf en cas d’enregistrement supplémentaire en tant que courtier à exercice restreint, l’achat et la vente de cryptomonnaies en tant que service doivent être effectués strictement sur une base non dépositaire. Les entreprises de services monétaires ne peuvent pas détenir les cryptoactifs des clients en leur nom.

Une analyse approfondie du cadre réglementaire des cryptomonnaies au Canada, y compris les différences entre les courtiers à exercice restreint et les ESM, est disponible sur notre blogue.

Bien qu’il soit important de noter que nos experts du OTC desk crypto d’EZO ne sont pas des consultants, notre équipe est disposée à discuter avec vous de l’enregistrement ESM et à partager des informations tirées de notre propre expérience d’enregistrement en tant que ESM, dans l’optique de bâtir une relation à long terme ensemble. N’hésitez pas à nous contacter à tout moment à info@ezo.app pour toute demande de renseignements et pour planifier une rencontre.

Services autorisés des ESM

Si vous êtes déjà une ESM, l’ajout des cryptomonnaies à vos activités ESM peut se faire en soumettant un formulaire de modification au CANAFE. Le CANAFE effectuera ensuite un suivi auprès de votre entreprise concernant les prochaines étapes. Comme différents services comportent des exigences de conformité distinctes, vous devrez mettre à jour vos politiques, procédures et évaluation des risques afin de refléter l’intégration des monnaies virtuelles à vos activités ESM.

Fournisseur de services de paiement (FSP)

Les ESM transfrontalières explorant les règlements en stablecoins peuvent être enregistrées (ou en cours d’enregistrement) comme FSP sous la Loi sur les activités associées aux paiements de détail (LAAPD), supervisé par la Banque du Canada.

L’intégration de la crypto ne remplace pas les obligations existantes. La processus pour s’enregistrer en tant que FSP consiste de beaucoup de gestion du risque opérationnel, déclaration d’incidents et protection des fonds des utilisateurs finaux demeurent applicables, en complément des exigences AML/KYC du CANAFE.

Revenu Québec

Le Québec est actuellement la seule province exigeant un permis provincial distinct de services monétaires en plus de l’enregistrement auprès du CANAFE.

Si vous opérez au Québec ou servez des résidents québécois, vous devez obtenir un permis de services monétaires auprès de Revenu Québec.

Pourquoi intégrer la crypto au sein d’entreprises au Canada?

Des géants du mining crypto jusqu’aux compagnies plus traditionnelles, des entreprises partout au Canada et au-delà adoptent des cryptomonnaies comme le BTC, l’ETH et les stablecoins comme l’USDC et l’USDT pour :

• Acquisition d’inventaire en gros et paiements fournisseurs internationaux – Régler efficacement des factures importantes, y compris auprès de fournisseurs internationaux.
• Constitution d’une trésorerie crypto pour diversifier les réserves – Diversifier les réserves de l’entreprise et se couvrir contre la dépréciation monétaire ou l’exposition à l’inflation.
• Paiements transfrontaliers plus rapides et moins coûteux – Réduire les délais de règlement ainsi que les frais d’intermédiation bancaire et de correspondants par rapport aux circuits bancaires traditionnels.
• Offre d’options de paiement additionnelles – Attirer de nouveaux segments de clientèle et renforcer la flexibilité des paiements.
• Règlement quasi instantané et amélioration du flux d’argent – Bénéficier d’une finalité de transaction quasiment en temps réel.
• Réduction des frictions FX – Utiliser des actifs numériques comme actif relais pour les transactions multidevises.
• Positionnement stratégique et signal d’innovation – Démontrer une infrastructure financière tournée vers l’avenir auprès des partenaires et des clients.

Qui peut bénéficier d’un compte entreprise chez EZO ?

Bien des entreprises canadiennes, tous secteurs et stades de développement confondus, font déjà confiance au OTC desk crypto d’EZO pour accéder à une liquidité institutionnelle en cryptoactifs et en stablecoins sans spread.

• ESM de transfert de fonds transfrontaliers – EZO fournit une liquidité en cryptoactifs et en stablecoins ainsi que des opportunités de partenariat et de parrainage aux ESM de transfert international souhaitant offrir à leurs clients l’option de transferts internationaux fluides en stablecoins.
• ESM d’échange FX – Les ESM spécialisées en change peuvent élargir leur offre de devises en s’associant à EZO, en permettant soit un règlement direct via leur propre infrastructure, soit un règlement indirect par référencement vers le OTC desk crypto d’EZO.
• Entreprises d’import-export – Les sociétés d’import-export rationalisent leurs opérations et réduisent leurs coûts de change lors de l’envoi et de la réception de paiements en stablecoins achetés et vendus via EZO.
• Entreprises traditionnelles – EZO permet aux entreprises de tous types d’accéder à une liquidité en cryptoactifs et en stablecoins.
• Et bien d’autres – Des compagnies de multiples secteurs s’appuient sur l’OTC desk crypto d’EZO pour une liquidité évolutive et une exécution fluide.

Échangez directement avec l’équipe de l’OTC desk crypto d’EZO afin d’évaluer comment la liquidité en stablecoins peut contribuer à optimiser vos flux de paiement.

Nous pouvons vous aider à faire des:

• Achats d’USDC contre CAD ;
• Ventes d’USDC contre CAD ;
• Achats de BTC contre CAD ;
• Ventes de BTC contre CAD ;
• Achats d’ETH contre CAD ;
• Ventes d’ETH contre CAD ;
• Conversions entre USDC, BTC et ETH.
• Contactez notre équipe OTC desk crypto pour plus.

Vous n’êtes pas prêt à intégrer directement les cryptoactifs mais souhaitez tout de même élargir votre offre ? Rejoignez le programme de partenaires de parrainage d’EZO. Un article de suivi présente en plus de détails le fonctionnement de la structure pour une ESM transfrontalière.

Foire aux questions

Qui peut ouvrir un compte OTC chez EZO ?
Les ESM enregistrées au Canada, fournisseurs FX, entreprises de transfert de fonds, import/export et autres entreprises recherchant une liquidité institutionnelle en crypto (ETH, BTC) et stablecoins (USDC). Les clients de détail et entreprises individuelles sont également admissibles.

EZO détient-elle les fonds ou actifs numériques des clients ?
Non. EZO opère sur une base non dépositaire. Les actifs numériques sont livrés directement à votre wallet désigné.

Les ESM peuvent-elles légalement intégrer la crypto au Canada ?
Oui, à condition d’être dûment enregistrées auprès du CANAFE pour les activités de monnaie virtuelle, de maintenir des programmes AML/KYC conformes et de respecter les exigences FSP et provinciales applicables.