Méfiez-vous des arnaques liées aux cryptomonnaies

Les transactions en cryptomonnaie sont définitives, non remboursables et ne peuvent être annulées. Une fois vos fonds transférés, ils ne peuvent être récupérés, même en cas de fraude. C'est pourquoi il est essentiel que vous compreniez parfaitement la nature de la transaction.

Vous trouverez ci-dessous les types d’arnaques courantes associés aux cryptomonnaies. Veuillez les lire attentivement.

Types d’arnaques courantes liées aux cryptomonnaies

1. Plateformes d'investissement frauduleuses

Ces arnaques impliquent des sites Web ou des applications mobiles qui semblent offrir des services d'investissement en cryptomonnaie, promettant souvent des rendements exceptionnellement élevés avec peu ou pas de risques. Ces plateformes sont souvent découvertes par le biais de publicités en ligne, de promotions sur les réseaux sociaux ou de recommandations personnelles, ce qui leur confère une apparence de légitimité. Des tableaux de bord falsifiés affichant de faux gains sont conçus pour créer un faux sentiment de rentabilité et encourager des dépôts supplémentaires.

Certaines plateformes frauduleuses peuvent initialement autoriser de petits retraits afin de donner une apparence de légitimité et instaurer un climat de confiance. Cette tactique est souvent utilisée pour encourager les utilisateurs à déposer des montants plus importants. Cependant, une fois que des fonds plus importants ont été envoyés, les tentatives de retrait se heurtent généralement à des retards, à des demandes de paiements supplémentaires (tels que des taxes, des frais de déblocage ou des exigences de solde minimum) ou à une perte totale d'accès.

Au Canada, toutes les plateformes offrant des services liés aux cryptomonnaies, à l’exception des portefeuilles non dépositaires, sont soumises à la réglementation et doivent être enregistrées ou détenir une licence auprès des autorités compétentes.

Le Canada tient à jour des registres publics de ces entreprises financières agréées ou enregistrées, tels que le Registre des entreprises de services monétaires et la liste des courtiers en exercice restreint autorisés à détenir les fonds en cryptomonnaie de leurs clients. Ces registres permettent aux utilisateurs de vérifier si une plateforme ou un fournisseur de services est dûment autorisé à exercer ses activités en tant qu’entreprise de services monétaires (ESM) ou en tant que courtier restreint ou courtier en investissement.

L’enregistrement en tant qu’entreprise de services monétaires et celui en tant que courtier restreint sont deux démarches distinctes qui concernent des activités différentes. Par exemple, les entreprises de services monétaires sont tenues de livrer immédiatement les cryptomonnaies achetées aux portefeuilles personnels non dépositaires de leurs clients, tandis que les courtiers restreints sont autorisés à conserver les cryptoactifs de leurs clients en dépôt.

Avant de vous engager, effectuez toujours une vérification préalable approfondie. Vérifiez en ligne si des alertes ou des avertissements ont été émis par les autorités réglementaires telles que les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ou l'Autorité des marchés financiers (AMF). La présence de tels avis ou de rapports crédibles faisant état de fraudes associées à une plateforme doit être considérée comme un indicateur sérieux de risque potentiel.

Le Canada tient à jour des registres publics des sociétés financières agréées et enregistrées, qui sont accessibles en ligne. Ces registres permettent aux utilisateurs de vérifier si une plateforme ou un prestataire de services est dûment autorisé à exercer ses activités.

Si des fonds ont déjà été envoyés et que la légitimité de la plateforme suscite des inquiétudes, il est conseillé de suspendre toute nouvelle transaction. En aucun cas, des fonds additionnels ne doivent être envoyés tant que la situation n'a pas été pleinement évaluée. Dans presque tous les cas, les cryptomonnaies envoyées sont irrécupérables.

Indicateur de risque : Promesses de rendements ou de profits garantis, en particulier si on ne vous offre pas d’ explication détaillée sur la manière dont ils sont générés.

2. Arnaques liées au conseil en crypto

Cette arnaque commence généralement avec une personne qui propose d'aider un individu à créer un wallet de cryptomonnaie ou de le guider à travers les bases de l'investissement crypto. Le fraudeur peut se présenter comme un ami bien informé, un passionné de cryptomonnaie ou même un technicien d'assistance de fournisseur de wallet rencontré en personne ou souvent virtuellement. Sous prétexte d’apporter de l’aide, l’escroc peut soit observer directement la phrase de récupération lors de la configuration du portefeuille — par exemple via un partage d’écran ou en voyant une capture d’écran — soit manipuler l’individu pour qu’il la révèle, en prétendant qu’elle est nécessaire pour le dépannage ou la sauvegarde. En réalité, cela permet à l'escroc de prendre le contrôle total du wallet et des fonds qu'il contient.

Ce qui rend cette tactique particulièrement dangereuse, c'est son apparence de légitimité. Les escrocs peuvent utiliser des outils réels tels que des fournisseurs de wallets de confiance, parler couramment le jargon crypto et créer un sentiment d'urgence afin de baisser la garde de l’individu. Dans certains cas, ils envoient même des fonds vers le wallet afin d'instaurer un climat de confiance avant de le vider par la suite. Une fois que l'attaquant dispose de la phrase de récupération ou des identifiants d'accès, il vide généralement le wallet sans avertissement et coupe tout contact.

Indicateur de risque: Toute personne proposant d’“aider” directement à configurer un portefeuille et qui demande à voir ou à conserver la phrase de récupération — même temporairement — pourrait tenter une arnaque. La phrase de récupération ne doit jamais être partagée, même avec quelqu’un prétendant aider. Même si l’arnaqueur ne la demande pas explicitement, il peut l’avoir vue en observant lors d’un partage d’écran, d’un appel vidéo ou d’une session à distance. Assurez-vous toujours que votre phrase de récupération reste totalement privée et hors de portée visuelle.

3. Arnaque de conseiller financier

 Ces arnaques impliquent des fraudeurs se faisant passer pour des conseillers financiers agréés, des gestionnaires de portefeuille ou des consultants en cryptomonnaie prétendant offrir des services d’investissement professionnels. Ils se présentent souvent avec des identifiants convaincants, des sites Web soignés, une communication sophistiquée et utilisent même de fausses pièces d’identité pour paraître légitimes. Leur objectif est de persuader les individus de transférer des fonds ou des cryptomonnaies vers des comptes prétendus être gérés à des fins d’investissement.

En général, ces faux conseillers promettent des rendements garantis ou anormalement élevés grâce à des programmes d’investissement crypto “exclusifs”, des systèmes de trading automatisés ou des opportunités de marché privilégiées. Pour gagner en crédibilité, ils peuvent partager de faux rapports ou afficher de faux bénéfices sur des tableaux de bord. Certains permettent même de petits retraits afin d’instaurer un sentiment de confiance et de légitimité avant de bloquer l’accès ou de disparaître une fois les dépôts plus importants effectués.

Au Canada, les véritables conseillers financiers et entreprises doivent être enregistrés auprès d’autorités de réglementation reconnues telles que l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), auparavant connu comme l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et l’Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACFM), ou les autorités provinciales en valeurs mobilières sous l’égide des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Leur statut d’enregistrement et de licence peut être vérifié à l’aide de l’outil de recherche nationale des inscriptions des ACVM. Les conseillers qui offrent ou gèrent des investissements liés aux cryptomonnaies doivent également se conformer à des exigences réglementaires spécifiques et détenir une autorisation appropriée pour le commerce des actifs numériques.

Les conseillers frauduleux contactent souvent leurs victimes par le biais des réseaux sociaux, de sites professionnels ou d’annonces en ligne. Ils ciblent généralement les personnes recherchant une planification de retraite, les nouveaux investisseurs en quête de conseils ou les curieux de la cryptomonnaie. Certains créent même de fausses plateformes ou de fausses opportunités d’investissement pour inciter les gens à s’inscrire avant de les contacter directement. En utilisant un jargon technique, des témoignages ou de fausses histoires de réussite de clients, ces escrocs donnent une impression de professionnalisme et d’urgence afin de pousser à des décisions rapides.

Indicateur de risque : Toute personne se présentant comme “conseiller crypto” ou “spécialiste en investissement” incapable de fournir des preuves vérifiables d’enregistrement, vous pressant d’agir rapidement ou demandant des transferts directs de cryptomonnaie mène très probablement une arnaque. Soyez particulièrement prudent envers les “conseillers financiers” opérant depuis l’étranger ou n’ayant pas d’identité vérifiée ni de présence en ligne sur des plateformes réputées comme LinkedIn qui permettent la vérification d’identité.

4. Fraude sentimentale ou basées sur une relation

Ces arnaques commencent souvent sur les réseaux sociaux, les applications de messagerie ou les sites de rencontre en ligne. Le fraudeur établit une relation de confiance sur plusieurs jours, semaines, voire mois, en engageant des conversations fréquentes, personnelles et émotionnellement intimes. Une fois qu'un lien s'est établi, la conversation s'oriente progressivement vers des questions financières, généralement sous la forme d'une « opportunité » liée à la cryptomonnaie, d'un conseil d'investissement ou d'un besoin personnel urgent nécessitant une aide financière.

Ce qui rend ces arnaques particulièrement dangereuses, c'est leur manipulation émotionnelle. L'escroc peut se présenter comme un investisseur ou un homme d'affaires prospère, ou comme une personne confrontée à des difficultés temporaires. Il ou elle peut partager des captures d'écran de profits fictifs ou présenter aux utilisateurs de fausses plateformes, en leur proposant souvent de les « guider » tout au long du processus. L'objectif est de créer un sentiment de partenariat ou d'obligation qui incite la victime à envoyer des fonds.

Après le premier transfert, l'escroc peut continuer à communiquer et même demander d'autres dépôts. Cependant, une fois qu'il estime avoir obtenu le montant maximal, il coupe le contact, souvent sans avertissement. Dans presque tous les cas, les cryptomonnaies envoyées sont irrécupérables.

Indicateur de risque : Toute connaissance en ligne ou relation amoureuse qui vous demande de l'argent, en particulier en cryptomonnaie, ou qui vous encourage à utiliser une plateforme d'investissement spécifique.

5. Arnaques par usurpation d'identité (gouvernement, banque, assistance technique)

Les arnaques par usurpation d'identité impliquent des fraudeurs qui se font passer pour des autorités de confiance telles que des agences gouvernementales, des forces de l'ordre, des institutions financières ou des entreprises de technologie renommées. Ces escrocs contactent généralement les personnes par téléphone, e-mail, SMS ou applications de messagerie et utilisent la peur ou l'urgence pour les pousser à agir immédiatement.

Les tactiques courantes consistent à invoquer des impôts impayés, des comptes compromis, des enquêtes pour usurpation d'identité ou des problèmes liés à des transactions financières. La personne est alors invitée à régler le problème en envoyant des fonds, souvent sous forme de cryptomonnaie, à une adresse de wallet fournie au cours de la conversation. L'escroc peut même utiliser des numéros de téléphone usurpés, des e-mails réalistes ou des documents falsifiés pour paraître légitime.

Ces interactions sont soigneusement préparées afin de dissuader la personne ciblée de demander conseil à un tiers ou de prendre le temps de vérifier les affirmations. Dans presque tous les cas, les cryptomonnaies envoyées sont irrécupérables.

Indicateur de risque : Toute demande non sollicitée d'envoi de cryptomonnaie provenant d'une personne prétendant appartenir à une institution. Aucune agence légitime ne demandera jamais de paiement en cryptomonnaie.

6. Arnaques liées à la récupération des fonds

Après avoir perdu des fonds dans le cadre d'une fraude liée aux cryptomonnaies, les individus sont parfois contactés, souvent par e-mail, sur les réseaux sociaux ou par téléphone, par des personnes se présentant comme des spécialistes du recouvrement, des cabinets d'avocats, des experts en cybersécurité ou même des enquêteurs gouvernementaux. Ces acteurs promettent d'aider à retrouver et à récupérer les fonds perdus en échange d'une commission initiale ou d'un accès à des informations personnelles supplémentaires.

En réalité, il s'agit d’arnaques secondaires visant à exploiter ceux qui ont déjà été fraudés. Les escrocs recueillent souvent des informations sur des forums en ligne, des sites de plaintes ou des bases de données répertoriant les arnaques précédentes. Ils peuvent fournir des documents convaincants ou sembler bien informés sur la fraude initiale, tout cela afin d'établir leur crédibilité et de créer un sentiment d'urgence.

Il est important de comprendre que les transactions en cryptomonnaie sont irréversibles. Une fois les fonds envoyés, ils ne peuvent être récupérés que si le destinataire les restitue de son plein gré. Il n'existe aucun service ou institution légitime capable de « débloquer » ou de récupérer de force des cryptomonnaies perdues auprès d'un tiers. Dans presque tous les cas, les cryptomonnaies envoyées sont irrécupérables.

Indicateur de risque : Demandes de paiement initial en échange de « services de récupération » ou d'une aide juridique pour récupérer vos fonds.

Avant de procéder

Prenez le temps de réfléchir attentivement avant de finaliser une transaction. Les transferts de cryptomonnaies sont définitifs et irréversibles. Il n'y a aucun moyen de récupérer les fonds une fois qu'ils ont été envoyés.

Les cryptomonnaies ne doivent être envoyées qu'à un wallet non dépositaire, auquel vous seul avez accès à la clé privée, ou à une plateforme de cryptomonnaie enregistrée et réputée. Le transfert de fonds à des tiers, à des portefeuilles partagés ou à des plateformes inconnues augmente considérablement le risque de perte et de fraude.

En tant qu'entreprise canadienne de services monétaires réglementée, EZO facilite les transactions sécurisées grâce à des contrôles de conformité approfondis. Cependant, EZO ne fournit pas de conseils en matière d'investissement et ne peut confirmer la légitimité des plateformes ou des personnes tierces.

Avant de poursuivre une transaction en cryptomonnaie, veuillez vous assurer des points suivants :

• Vous n'agissez pas sous la pression, la persuasion ou sur les conseils d'un tiers prétendant vous aider dans vos investissements, le recouvrement de fonds ou d'autres opportunités financières.
• Vous confirmez que vous gardez le contrôle exclusif de votre wallet et que vous avez protégé votre phrase de récupération contre toute perte ou compromission.
• Vous comprenez que les transactions sont définitives et que les fonds ne peuvent être récupérés, annulés ou restitués une fois envoyés.

En cas de doute, prenez une pause et demandez des éclaircissements indépendants avant de continuer.

En accédant et en utilisant les services d'EZO, vous confirmez pour chacune de vos transactions que:

1. Vous approuvez et confirmez que les coordonnées du compte/wallet de réception fournies sont exactes.
2. Vous assurez que la décision d'effectuer cette transaction est uniquement la vôtre, prise de manière indépendante et sans contrainte, ni instruction ou influence d'un tiers.
3. Vous reconnaissez être conscient des risques de fraude et d’arnaques liés aux cryptomonnaies et affirmez que vos transactions ne sont pas effectuées sous la contrainte ou à la suite d'un stratagème frauduleux, d'une fausse déclaration ou d'une influence indue.
4. Vous attestez que les fonds que vous utilisez pour acheter des cryptomonnaies proviennent de sources légitimes et légales. Vous affirmez que ces fonds ne proviennent pas d'activités illégales et ne sont liés à aucune autre forme de crime financier.
5. Vous comprenez que la transaction est définitive et irréversible une fois traitée. Vous comprenez et acceptez qu'EZO ou ses partenaires de paiement ne sont en aucun cas responsables d'une annulation de paiement, et vous reconnaissez qu'EZO a fait preuve de la diligence raisonnable nécessaire avant chaque transaction. 
6. Vous comprenez que toutes les transactions sont soumises aux Conditions Générales et à la Politique de Confidentialité d’EZO. Vous reconnaissez les avoir lues et acceptées.
7. Vous reconnaissez qu'EZO n'est pas responsable des retards causés par des institutions financières tierces, la congestion de la blockchain ou les exigences réglementaires.

Dernière révision

Ces termes ont été mis à jour pour la dernière fois le 2026-03-25.