7 projets crypto compatibles avec la norme ISO 20022 au Canada

Nous avons précédemment publié un article visant à démystifier la norme ISO 20022 au Canada. Il s’agit d’un standard de messagerie pour les paiements qui gagne en popularité auprès des institutions financières et des projets basés sur la blockchain, car il permet une transparence accrue, une meilleure réconciliation des transactions, des délais de règlement plus rapides et une interopérabilité renforcée.

Alors que les banques s’appuyaient auparavant sur des systèmes de messagerie de paiement limités en nombre de caractères, ISO 20022 permet désormais aux institutions financières d’inclure davantage d’informations liées aux transactions et à l’identité, grâce à des schémas XML et JSON.

Les institutions membres de SWIFT, Lynx — notre système de règlement des paiements de grande valeur — ainsi que l’infrastructure de paiements en temps réel au Canada utilisent tous ISO 20022. Les blockchains compatibles sont toutefois bien positionnées pour combler l’écart actuel en matière de préparation. En novembre 2025, moins de la moitié des banques à l’échelle mondiale avaient mis en œuvre ISO 20022.

Une distinction importante doit également être faite en ce qui concerne les cryptomonnaies. Il n’existe pas de programme de certification pour des « cryptomonnaies conformes à ISO 20022 ». En revanche, certaines infrastructures de réseau sont conçues pour prendre en charge ce standard de messagerie au moyen de couches de traduction ou de protocoles d’intégration. L’activité sur la blockchain est convertie en messages compatibles pouvant être interprétés sans friction par les institutions financières traditionnelles, via des contrats intelligents ou la génération de formats XML ou JSON lisibles.

Dans cet article, nous examinons sept projets blockchain majeurs compatibles — plutôt que conformes — à la norme ISO 20022 au Canada.

En résumé

• ISO 20022 est en passe de devenir la norme mondiale en matière de messagerie financière. Si les systèmes de paiement canadiens tels que SWIFT, Lynx et les rails de paiement en temps réel l’utilisent déjà, de nombreuses banques dans le monde sont encore en phase d’adoption.
• Il n’existe pas de cryptomonnaie « certifiée ISO 20022 ». Certaines blockchains sont plutôt conçues pour prendre en charge cette norme en traduisant l’activité on-chain en messages structurés XML ou JSON que les institutions financières traditionnelles peuvent traiter.
• Des projets tels que Ripple, Cardano, Stellar, XDC, Hedera, Algorand, Quant et IOTA mettent l’accent sur les cas d’usage institutionnels, l’interopérabilité et les données structurées, ce qui les positionne favorablement pour une intégration avec les banques et les infrastructures financières existantes.
• À mesure que la clarté réglementaire s’améliore au Canada et à l’échelle mondiale, les blockchains compatibles avec ISO 20022 pourraient jouer un rôle croissant dans le rapprochement entre la finance traditionnelle et les systèmes décentralisés, en particulier pour les paiements, les règlements et les actifs tokenisés.

Ripple (XRP)

Sans doute le projet le plus connu de cette liste, tant dans les sphères DeFi que TradFi, RippleNet est un réseau basé sur la blockchain, aligné sur les standards ISO 20022 et spécialisé dans les paiements transfrontaliers.

Ripple est la première organisation de technologie blockchain à être membre du Standards Body. Comme mentionné dans notre article précédent, l’ISO 20022 Registration Body est une organisation qui rassemble des institutions intéressées par la promotion, la maintenance et la supervision du développement d’ISO 20022.

Cela démontre la proximité de Ripple avec la finance traditionnelle, tout en signalant que la blockchain peut être compatible avec les standards mondiaux de paiement. Ripple a également démontré les capacités impressionnantes de la blockchain lors d’un test en 2016 au cours duquel ATB et Ripple ont collaboré pour envoyer des fonds vers l’Allemagne en quelques secondes grâce à la technologie de Ripple.

La question de savoir si RippleNet rivalisera avec SWIFT auprès des utilisateurs de services de paiement dépend largement de l’évolution du cadre réglementaire. En revanche, Leibbrandt, ancien PDG de SWIFT, a suggéré qu’une intégration était possible et qu’à terme, avec une clarté réglementaire suffisante, le XRP pourrait être intégré comme monnaie native pour les règlements.

Cardano (ADA)

Cardano a été créé par un ancien cofondateur d’Ethereum, avec pour mission de résoudre les problèmes rencontrés par les premières cryptomonnaies. Le plus grand réseau proof-of-stake lors de son lancement — Ethereum fonctionnant alors encore en proof-of-work à ce moment-là — Cardano est une plateforme blockchain conçue pour les entreprises, visant à améliorer les chaînes d’approvisionnement, faciliter les paiements mondiaux et soutenir des programmes sociaux on-chain de suivi ou de tokenisation d’actifs.

Selon son cofondateur, Hoskinson, l’architecture de Cardano est compatible avec les standards de messagerie de paiement ISO 20022. Il affirme également que cette norme est essentielle pour combler le fossé entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée, tout en permettant le développement de l’open banking.

Stellar (XLM)

Le réseau blockchain Stellar a été conçu pour prendre en charge et représenter numériquement toute devise, facilitant ainsi leur échange. Pensé pour les paiements transfrontaliers à faible coût, sa cryptomonnaie native, le lumen (XLM), est au cœur du fonctionnement du réseau.

La messagerie ISO 20022 est prise en charge sur le réseau Stellar, les transactions blockchain ayant été retracées selon les messages de paiement définis par la norme. Fait important, cela garantit la préservation de toutes les informations structurées tout au long des règlements bancaires potentiels sur le réseau Stellar.

XDC Network (XDC)

Le réseau XDC est une blockchain pour entreprise spécialisée dans l’intégration d’actifs du monde réel — y compris des instruments financiers — sur la blockchain, via un processus appelé la tokenisation. La gestion de la chaîne d’approvisionnement s’en trouve ainsi optimisée grâce à une transparence, une traçabilité et une automatisation accrues.

Côté grand public, XDC est moins connu, car il s’agit d’une cryptomonnaie axée sur le financement du commerce. Son réseau est compatible avec ISO 20022 afin de répondre aux besoins en données des grandes entreprises. Les capacités de contrats intelligents du réseau XDC sont un facteur clé de la prise en charge de la messagerie ISO 20022, permettant des transactions rapides, évolutives, sécurisées et à faibles frais, tout en autorisant l’inclusion directe d’actifs numériques dans la charge utile d’un message pour un règlement instantané.

Hedera Hashgraph (HBAR)

Hedera Hashgraph n’est pas une blockchain à proprement parler, bien qu’elle utilise, comme de nombreuses blockchains, un mécanisme de consensus en proof-of-stake. Au lieu de regrouper les transactions en blocs séquentiels, Hedera repose sur une technologie de registre distribué distincte appelée consensus Hashgraph. Alors que la blockchain fonctionne comme une chaîne de blocs vérifiés les uns après les autres, Hashgraph est organisé comme un réseau en toile, dont les différents points de jonction permettent le traitement simultané des transactions.

Hedera se concentre également sur des cas d’usage institutionnels, permettant aux entreprises de déployer des solutions à grande échelle pour les paiements, l’identité, la traçabilité des chaînes d’approvisionnement et la tokenisation.

Le réseau prend en charge la messagerie ISO. Il peut servir de registre immuable pour les messages normalisés ISO 20022, tandis que son jeton (HBAR) gère les opérations sur les actifs.

Hedera est détenue par certaines des plus grandes organisations mondiales, dont Google, IBM et Boeing, et figure comme partenaire sur le site du Forum économique mondial. Ses liens avec les grandes entreprises de notre époque positionnent Hedera comme un réseau crédible, orienté entreprise, doté d’une gouvernance solide et d’une trajectoire plus claire vers l’adoption institutionnelle.

Algorand (ALGO)

Algorand améliore le mécanisme de consensus proof-of-stake grâce à son propre protocole de « pure proof-of-stake ». La plateforme prend en charge un large éventail de cas d’usage, allant de la finance décentralisée (DeFi) à la tokenisation d’actifs du monde réel. Leur mission est d’utiliser la blockchain pour améliorer la société dans son ensemble, avec un engagement marqué en faveur de la durabilité.

La compatibilité d’Algorand avec ISO 20022 positionne le réseau pour une intégration avec les institutions financières traditionnelles, tandis que son intégration avec Wormhole permet une interopérabilité multichaîne robuste et une collaboration inter-chaînes.

Quant Overledger (QNT)

Système d’exploitation de niveau entreprise agnostique en blockchain, Quant Overledger combine la blockchain et la finance traditionnelle afin d’assurer une interopérabilité inter-chaînes. Overledger peut se connecter à n’importe quelle blockchain, l’équipe Quant ajoutant régulièrement de nouveaux réseaux.

Cette polyvalence lui confère un avantage concurrentiel parmi les acteurs compatibles avec ISO 20022 dans l’écosystème crypto, en permettant aux entreprises de ne pas avoir à s'engager quant à une seule chaîne. En pratique, la compatibilité ISO 20022 de Quant est souvent présentée comme un moyen d’aider les institutions et les applications à traduire les messages financiers hérités et l’activité se déroulant sur différentes blockchains, tout en soutenant des intégrations conformes aux exigences réglementaires.

IOTA

IOTA adopte une approche distincte des technologies de registre distribué, en utilisant une architecture de graphe orienté acyclique (DAG) appelée le Tangle, plutôt qu’une blockchain traditionnelle, tout en s’appuyant sur un mécanisme de consensus de proof-of-stake délégué comme protocole global. IOTA se positionne comme la « prochaine génération de la blockchain ».

IOTA est conçu pour les paiements machine-à-machine (M2M), les applications de l’Internet des objets (IoT) — d’où son nom — ainsi que pour l’intégrité des données.

Du point de vue institutionnel, IOTA s’est rapproché de la finance traditionnelle et des cadres institutionnels, notamment par son alignement avec les concepts de messagerie ISO 20022 pour l’échange de données structurées. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les paiements, IOTA met l’accent sur le transfert de données normalisées et l’interopérabilité, permettant le partage sécurisé et immuable de données financières et non financières entre réseaux.

Rien dans cet article ne doit être interprété comme un conseil en investissement ou comme une recommandation concernant un actif numérique ou un réseau en particulier. EZO opère de manière indépendante en tant qu’OTC desk crypto, facilitant l’achat, la vente et l’échange d’actifs numériques pour des clients recherchant une exécution privée et transparente, avec des frais de plus en plus avantageux à mesure que les volumes augmentent. Contactez notre équipe dès aujourd’hui.

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Foire aux questions

Qu’est-ce que la norme ISO 20022 et pourquoi est-elle importante pour la crypto ?
ISO 20022 est une norme mondiale de messagerie financière qui permet aux institutions d’échanger des données de transaction et d’identité plus riches et plus structurées via les formats XML et JSON. Pour les projets crypto, la prise en charge d’ISO 20022 facilite l’intégration avec les banques, les systèmes de paiement et les infrastructures financières traditionnelles, en réduisant les frictions liées à l’interprétation des données et au règlement.

Existe-t-il des cryptomonnaies conformes à ISO 20022 ?
Non. Il n’existe aucun programme officiel de certification pour des cryptomonnaies « conformes à ISO 20022 ». Certaines blockchains sont simplement conçues pour être compatibles avec cette norme, en utilisant des couches de traduction, des contrats intelligents ou des protocoles d’intégration qui convertissent l’activité on-chain en messages lisibles selon ISO 20022.

Pourquoi les blockchains compatibles avec ISO 20022 sont-elles importantes aujourd’hui ?
En novembre 2025, moins de la moitié des banques à l’échelle mondiale avaient entièrement mis en œuvre ISO 20022. Les blockchains compatibles sont donc bien positionnées pour aider à combler cet écart en prenant en charge la messagerie structurée pendant que les banques achèvent leur transition.